LoanApp

LoanApp este dezvoltat in mod specific pentru a raspunde nevoilor de procesare a aplicatiilor de credit atat pentru banci cat si pentru institutii financiare. Aplicatia consta intr-un cadru complet pentru procesul de initiere a creditului, care este personalizat pentru fiecare banca din nivelul de configurare. Toate politicile de vanzari si de risc sunt implementate la acest nivel, de la preturile pe produse si canalele de distributie a vanzarilor pana la procedurile de eligibilitate si risc.

Informatii suplimentare sunt colectate si trimise prin nivelul de integrare, care permite interconectarea cu sisteme si baze de date externe (Biroul de Credit, Motorul de Scoring al Aplicatiilor, aplicatii de frauda) si cu sistemul bancar central.

CARACTERISTICI PRINCIPALE

INITIEREA CERERILOR DE CREDIT

LoanApp permite ca initierea cererilor de credit sa fie efectuata atat din Intranet (filialele bancii) cat si de pe Internet (comercianti, dealeri, companii imobiliare, agenti de vanzare directa).

CULEGEREA DATELOR

Aplicatia permite colectarea tuturor informatiilor necesare din partea aplicantilor pentru credite pentru a efectua procesarea, analizarea si aprobarea cererii lor. In primul rand, se colecteaza informatii generale despre aplicant, co-debitori si garanti (adrese, informatii despre angajator, informatii din cartea de identitate).

Informatiile despre creditul dorit pot fi vizualizate in Ecranul de Credit: produsul, tipul de produs, oferta, suma dorita, durata si comisioanele relevante pentru produs. Informatiile pentru scoring sunt introduse apoi, informatiile necesare fiind publicate dinamic din aplicatie, in functie de tipul de produs si de scorecardul asociat.

In plus, se colecteaza informatii optionale, precum garantii asociate, asigurari de viata, refinantari, informatii de marketing, istoricul litigiilor clientului etc.

PRODUSE DE CREDIT SUPORTATE

Principalele produse de credit care pot fi procesate cu ajutorul LoanApp sunt:

• Credite fara garantie: Credite de consum, Credite pentru nevoi personale, Carduri de credit
• Credite cu garantie: Ipoteci, Credite pentru nevoi personale cu ipoteca, Credite auto

Produsele de credit sunt definite si administrate in totalitate in LoanApp, utilizand un modul dedicat pentru administrarea produselor care permite crearea si editarea tuturor caracteristicilor produsului.

Manager produse: Pentru fiecare produs in parte, administratorul va defini parametrii produsului, care includ formularele si contractele necesare pentru deschiderea creditului si documentele necesare ale clientului. Stabilirea pretului precum si a politicilor de risc pot fi configurate la nivel de produs, prin definirea dobanzii, taxelor si comisioanelor, limitelor discounturilor, scorecardurilor si parametrilor de risc folositi pentru evaluarea cererilor pe produsul asociat.

Managementul produselor LoanApp permite asocierea unor produse noi de credit cu oferte promotionale deja existente ale bancii, precum perioada de gratie de 6 luni sau o reducere de 50% pentru comisionul de analiza.

Produsele pot fi alocate ulterior unor canale de vanzare specifice, sustinand implementarea unei campanii de vanzari dedicate (de exemplu, un partener de retea specific poate fi autorizat sa vanda numai un produs de card de credit co-branded).

MANAGER PROCESE – FLUX DE LUCRU PENTRU PROCESAREA DE CREDITE

Fiecare aplicatie de credit este monitorizata din momentul in care intra in sistem, si este urmarita prin toate etapele procesului de analizare si de aprobare a creditului. Datorita interfetei sale web-based, LoanApp permite ca etapele initierii creditului, primei aprobari si aprobarii finale sa fie efectuate in locatii diferite (filiala/partener, birou central).

MOTORUL DE REGULI

LoanApp poate efectua calculul automat al scoringului si regulilor de credit necesare in procesul de aprobare. Aplicatia foloseste o matrita de risc pentru a combina toate rezultatele obtinute din instrumente de decizie interne (algoritmi, scorecarduri interne, calcule de eligibilitate) sau externe (Motorul de Scoring, Liste Negre, Biroul de Credit, instrumente de frauda) pentru a atinge Rezolutia finala asupra aplicatiei de credit (aprobare sau respingere).

Intern

• Algoritmi si formule speciale (conditii in avans, conditii de durata)
• Scorecarduri Interne
• Calcule de eligibilitate (proportia datoriei maxime, garantii)
• Criterii knock-out (varsta, luni la angajatorul curent etc)

Extern

• Scorecarduri Externe (scoring comportament, scoring risc credit)
• Biroul de Credit
• Interogari in Liste Negre
• Instrument de frauda.

Pentru clientii care nu intrunesc toate criteriile necesare pentru obtinerea sumei dorite, aplicatia ofera posibilitati alternative de finantare, afisand suma maxima care poate fi obtinuta pe o anumita durata.

MANAGEMENT DOCUMENTE

Managementul documentelor din cadrul LoanApp include generarea documentelor, printarea, semnarea, scanarea si incarcarea. Generarea automata a documentelor permite definirea rapida a formei si continutului documentelor, optiuni flexibile de implementare si un grad inalt de personalizare bazat pe optiunile utilizatorului. Documentele sunt configurate de catre un administrator, folosind un model de document, care reprezinta asocierea intre tipul de document, template-ul si sursele de date alocate.

RAPORTARE

Business Analytics si Raportarea prin Dashboard sunt accesibile prin folosirea unui generator de rapoarte si a unui Monitor de Activitate.

DREPTURI DE UTILIZATORI IT

LoanApp permite administrarea drepturilor la nivel de Utilizator, Unitate si Grup de Lucru. Aplicatia permite accesul la diverse actiuni pe baza drepturilor detinute de un utilizator, fiecare utilizator fiind asociat individual cu un angajat printr-un nume de utilizator si o parola. Datele personale ale fiecarui utilizator sunt memorate si competente si restrictii sunt stabilite de catre administratorul aplicatiei, bazate pe rol si profil. Totodata, pentru sporirea flexibilitatii, utilizatorii pot fi organizati in grupuri de lucru.

INTERFATAREA CU SISTEME EXTERNE

LoanApp este interfatat prin Web Services cu diverse sisteme externe in scopuri precum:

• Verificarea creditului (Buffer si Biroul de Credit)
  LoanApp contine un Buffer care inregistreaza rezultatul interogarilor trimise anterior catre Biroul de Credit, in scopul eliminarii interogarilor redundante. Aplicatiile de credit sunt intai verificate in Buffer-ul aplicatiei si abia apoi trimise catre Biroul de Credit, daca este necesar.
• Detectarea fraudelor
  Aplicatia este interconectata cu Instrumente de Management al Fraudei pentru a obtine o solutie pentru riscul de frauda pentru aplicatia de credit. LoanApp este interfatata cu Liste Negre pentru persoane fizice si juridice.
• Plata creditului
  Aplicatia deschide automat contul de credit in momentul in care aprobarea finala a creditului este obtinuta. Pentru Institutii financiare non-bancare, LoanApp este interfatat cu LAM (Loan Account Management), un sistem de Management al Contului de Credit dezvoltat de Ingenio, pentru a indeplini functionalitatile sistemului central bancar.