LoanApp Micro & IMM

Ingenio LoanApp Micro & IMM este o aplicatie pentru automatizarea creditarii Microintreprinderilor si Intreprinderilor Mici si Mijlocii. Ingenio Software a dezvoltat aceasta aplicatie software pentru eficientizarea fluxului de aprobare/respingere a cererilor de credite, minimizand timpul necesar pentru analizarea cererilor si concentrandu-se pe eliminarea cheltuielilor principale.

Solutia software integrata Ingenio pentru procesarea creditelor micro si IMM include:

• Interfata front-end
• Trasarea procesului de creditare
• Flexibilitate in administrarea functionalitatilor (fluxuri de lucru, ecrane disponibile pentru fiecare rol, campuri disponibile pentru fiecare tip de client, produs, garantie etc., structura organizatiei, caracteristicile produselor etc.)
• Autoritati pentru controlul aprobarii
• Calculul automat al scoringului si regulilor de credit sau integrarea cu modulele de scoring
• Generarea de documente si formulare
• Interfatare online cu sistemul central al bancii si alte sisteme (solutii de autentificare, software pentru scoring)
• Audit pentru modificari
• Modul de raportare (instrumente specializate sau la comanda precum rapoarte Jasper)

Aplicatia gestioneaza fluxul de acordare a creditelor pentru categorii suplimentare de clienti, respectiv PFA sau Micro Clienti.
Un scorecard complet editabil (criterii, scor si limitele aprobarilor) este asociat fiecarei industrii. Aplicatiile pentru credite trebuie sa intruneasca o serie de criterii de eligibilitate si pentru fiecare facilitate specificata in aplicatie se calculeaza un scor bazat pe scorecardul asociat. De asemenea, toate datele necesare pot fi trimise prin servicii web catre module externe de scoring pentru obtinerea unei decizii sau a unui scor automat.
Pe baza scorului obtinut, aplicatia este aprobata, respinsa sau trimisa unitatii principale pentru analize suplimentare (daca scorul obtinut este intre cele doua limite: aprobat – respins, decizia va fi luata manual de catre un utilizator). Timpul necesar pentru analizarea unei aplicatii este diminuat semnificativ, astfel economisind resurse prin automatizarea procesului.
Avantaje LoanApp Micro & IMM

• Sporeste productivitatea, atat in luarea deciziilor legate de credite cat si in intregul proces de creditare
• Asigura consecventa procesului decizional in activitatea de creditare
• Eficientizeaza fluxul de acordare a creditelor
• Reduce timpul de lucru necesar pentru analizarea unei aplicatii si elimina costurile aditionale
• Asigura un sistem de monitorizare a scorecardurilor, pentru a ajuta la aprecierea eficientei lor, la dezvoltarea unor versiuni noi sau la imbunatatirea modelelor existente

Folosirea aplicatiei LoanApp Micro & IMM duce la importante economii de resurse si la imbunatatirea procesului de aprobare a creditelor pentru Microintreprinderi si Intreprinderi Mici si Mijlocii.

Procesul de creditare si aprobare
Procesul de creditare este conceput concis pe baza unei abordari ierarhice simple. Doua fluxuri de lucru majore sunt implementate: unul pentru PFA si micro IMM-uri– cu scoring si luare de decizii automata, deoarece acestea sunt considerate imprumuturi retail si unul pentru IMM-uri – cu analiza si luare de decizii umana.

Functionalitati configurabile

• Pentru fiecare produs, se pot personaliza diversele dobanzi si taxe necesare.
• Modulul de generare documente:
• Prevede diverse tipuri de documente pentru tipuri diferite de credite, clienti si garantii asociate
• Permite extragerea dinamica a informatiei necesare din baza de date
• Asigura definirea rapida a formei si continutului documentului
• Ofera optiuni de implementare multiple si flexibile, personalizate pe baza preferintelor utilizatorului
• Permite gestionarea eficienta a documentelor
• Faciliteaza efectuarea modificarilor pe documente standard
• Ofera posibilitatea vizualizarii modificarilor efectuate pe documente pe o perioada data de timp

Motor de calcul

Scopul unui modul de calcul este acela de a crea o autonomie sporita fata de schimbarile frecvente care apar in mediul bancar. Acest motor de calcul proceseaza toate datele introduse intr-o aplicatie de credit, si efectueaza toate calculele necesare pentru a obtine un raspuns (o decizie) complet si corect pentru client.

Audit si Raportare

Modulul de audit salveaza orice operatie efectuata de un utilizator in baza de date. Orice modificare pe care utilizatorul a operat-o asupra arhivelor este memorata separat, in asa fel incat este posibila vizualizarea informatiei initiale inainte de a fi fost modificata. Aplicatia memoreaza timpul si utilizatorul care a efectuat schimbarile.
Modulul de raportare asigura informatii de management precise legate de activitatea de vanzare. Acesta creeaza posibilitatea recuperarii oricarei informatii aflate in baza de date. Generatorul de rapoarte foloseste clauze SQL SELECT si permite crearea si salvarea rapoartelor care pot fi accesate in orice moment ulterior pentru a extrage informatii din baza de date. Orice raport creat poate fi alocat utilizatorilor corespunzatori, in modulul de Administrare a Utilizatorilor. De asemenea, integrarea cu rapoarte Jasper este disponibila, utilizatorii bancii putand sa isi implementeze interogarile necesare.